Zapewnienie bezpiecznej i pewnej przyszłości sobie i najbliższym to jeden z niezaprzeczalnych priorytetów w czasach rozwijającej się gospodarki i ciągłych zmian politycznych. Niepewność związana z przyszłymi emeryturami oraz zasadami funkcjonowania w ekonomicznym świecie sprawia, że wielu z nas postanawia spróbować swojego szczęścia, lokując swoje oszczędności w funduszach inwestycyjnych.

Samo szczęście jednak nie wystarczy. Potrzebna jest przede wszystkim szeroka wiedza, dlatego zanim ulokujesz swoje pieniądze w funduszach inwestycyjnych, sprawdź, co jest szczególnie ważne. Przede wszystkim dowiedz się, jakie są rodzaje możliwych inwestycji oraz zapamiętaj, od czego zacząć.

Kto może inwestować w fundusze?

Odpowiedź jest banalnie prosta: każdy. Celem inwestycji w fundusz może być chęć pomnażania kapitału, utrzymanie wartości i przychody (forma lokaty), optymalizacja podatkowa oraz często zabezpieczenie przyszłości, czyli oszczędzanie w długiej perspektywie. Przemyślane i aktywne uczestnictwo w funduszach inwestycyjnych pozwala bowiem na zapewnienie sobie spokojnej i stabilnej finansowo emerytury. Dodatkowymi korzyściami płynącymi z funduszy inwestycyjnych jest wspólne inwestowanie, dzięki któremu nawet niewielkie wpłaty pojedynczych osób budują kapitał funduszu i pozwalają na jego rozwój. Ponadto istotną zaletą jest też elastyczność i możliwość przystąpienia do funduszu inwestycyjnego w każdej chwili. Tak samo łatwe jest wystąpienie z niego. Konieczność podawania do publicznej informacji notowań i wycen funduszy inwestycyjnych podnosi bezpieczeństwo lokowania w nich pieniędzy oraz zmniejsza ryzyko bankructwa. Szeroka oferta pozwala z kolei na wybór najodpowiedniejszej dla nas i naszych przekonań inwestycji, więc każdy ma szansę znaleźć to, co najbardziej odpowiada jego oczekiwaniom.

Typy funduszy inwestycyjnych

Klasyfikacja funduszy inwestycyjnych odbywa się ze względu na wiele kryteriów. Dwa podstawowe typy to fundusze otwarte i fundusze zamknięte oraz charakterystyczne dla rynku polskiego fundusze statutowe i tzw. typy umowne.

Ze względu na kryterium obszaru inwestycji możemy wyróżnić następujące rynki: akcji, obligacji, pieniężny, nieruchomości, krajowy, poszczególnych kontynentów, globalny, branżowy. Kolejnym kryterium klasyfikacji funduszy inwestycyjnych jest określenie celu inwestycji. Dotychczas wyróżniony trzy typy: ochrona realnej wartości aktywów funduszu, osiąganie przychodów z lokat netto funduszu oraz wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat. Ponadto w klasyfikacjach wyróżnia się kryteria takie jak: metoda ustalania zysku z przychodu, opłata wstępna, wynagradzanie za zarządzanie funduszem, dystrybucja zysków i dochodów.

Wycena funduszy inwestycyjnych

Śledzenie wyceny i notowania funduszy inwestycyjnych, to klucz do inwestycyjnego sukcesu. Obserwacja zmian w notowaniach i cenie powinna być drugim krokiem (zaraz po poznaniu typów funduszy inwestycyjnych) w przygotowaniach do rozpoczęcia inwestycji. Uprzednie przyjrzenie się tendencjom na rynku pozwoli mądrze ulokować pierwsze pieniądze, a następnie cieszyć się zyskami płynącymi z dobrej decyzji. Warto na bieżąco śledzić pozycję znaczących spółek (np. www.aegon.pl) i porównywać je między sobą. Ta wiedza zapewni z kolei zrozumienie trendów panujących na rynku inwestycyjnym i pozwoli zdecydować jak najlepiej zarządzać naszymi środkami. Pamiętajmy więc, że wycena funduszy inwestycyjnych powinna być kluczowym aspektem gry.

Rozpoczęcie przygody z lokowaniem pieniędzy w funduszach inwestycyjnych musi być poprzedzone odpowiednim przygotowaniem. Bez wiedzy na temat zasad panujących na rynku finansowym i śledzenia wyceny funduszy inwestycyjnych jesteśmy bowiem skazani na szczęście i ślepy los, co może być naprawdę niebezpieczne dla naszych zasobów. Jeśli nie jesteśmy pewni swoich decyzji i nie wiemy, w jaki sposób zacząć inwestować, warto zwrócić się do wyspecjalizowanych firm i instytucji, a tam profesjonaliści podpowiedzą nam, jak najlepiej spróbować swoich sił w funduszach inwestycyjnych.